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  • 優財網:金融體系向實體讓利1.5萬億究竟讓什么?央行這樣說……

  • 優財來源:UCAI123.COM
  • 優財作者:優財金融網
  • 人氣指數:119
  • 更新時間:2020-07-11 12:11
  • 7月10日,央行舉行2020年上半年金融統計數據新聞發布會,人民銀行辦公廳主任兼新聞發言人周學東、調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、研究局局長王信、金融市場司司長鄒瀾、金融穩定局局長孫天琦、貨幣政策司副司長郭凱出席。

    原標題:優財網:金融體系向實體讓利1.5萬億究竟讓什么?央行這樣說……

    7月10日,央行舉行2020年上半年金融統計數據新聞發布會,人民銀行辦公廳主任兼新聞發言人周學東、調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、研究局局長王信、金融市場司司長鄒瀾、金融穩定局局長孫天琦、貨幣政策司副司長郭凱出席。

    當天下午,央行同時于官網發布了2020年上半年社會融資規模增量統計數據報告等一系列重要金融數據。數據顯示,6月末社會融資規模存款同比增長12.8%,比去年同期高1.6個百分點;M2同比增長11.1%,比上年同期高2.6個百分點;人民幣貸款余額同比增長13.2%。今年上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。

    總體來看,廣義貨幣供應量和社會融資規模的增速高于去年?!翱梢钥吹缴习肽杲鹑趯嶓w經濟的支持力度是比較大的,而且在持續的加大?!比罱『氡硎?。

    此次發布會囊括了近期所有熱點問題:社融規模增量為何明顯高于去年同期?資管新規過渡期是否延長?“一行兩會一局”共同建立的資管產品統計制度包含哪些方面?金融體系向實體讓利1.5萬億究竟讓什么?央行均對此一一作出回應。除此之外,非常罕見的金融穩定再貸款近期使用情況也首次獲得詳細介紹。

    三因素推動社融高增長

    上半年社會融資規模的增量明顯高于去年同期,從融資的結構上也有比較突出的特點。阮健弘表示,上半年金融對實體經濟支持力度較大,而且在持續加大。具體表現是總量指標廣義貨幣供應量和社會融資規模的增速都明顯高于去年,全社會流動性合理充裕。對于社融多增的原因,阮健弘指出了三方面因素:

    一是金融機構對實體經濟的信貸支持力度增強。上半年金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款新增量是12.33萬億元,這也是歷史上最高的水平。這個水平比去年同期多增了2.31萬億元。

    第二個方面是金融市場對實體經濟提供的債券、股票等直接融資的支持幅度大幅度增長,占比是明顯上升。上半年企業債的凈融資是3.33萬億元,已經接近去年全年的水平。非金融企業的境內股票融資2461億元,幾乎比去年同期翻一番。未貼現銀行承兌匯票增加3862億元,比去年同期多增了4250億元。這三方面的直接融資在社會融資規模增量中的比重達19%,比去年同期高7.7個百分點,直接融資占比明顯提高。

    第三個方面是金融體系積極配合財政政策發力,國債和地方政府的專項債融資力度比較大。數據顯示,上半年地方政府專項債的凈融資是2.22萬億元,比上年同期多1.03萬億元。國債的凈融資是9880億元,比去年同期多5729億元,尤其是6月份,6月份特別國債的發行,當月的國債凈融資4392萬億,是去年同期的三倍多。

    周學東進一步指出,上半年金融對實體經濟特別是制造業、小微企業的支持力度還是比較大的。 “在社會融資規模構成中貸款是最主要的。人民幣貸款上半年增長13.2%。在結構上,大家能看到信貸資源都投向了哪些領域。制造業是我們的支柱產業或者說是最重要的行業,中小微企業在疫情沖擊背景下又是最困難的企業,特別是大量的服務業企業很多都是中小微企業。制造業前5個月增長19.6%,預計上半年比全部貸款增速高出7個百分點;中小微貸款的增長25.4%,已經高出12個百分點。反映出金融對實體經濟特別是制造業、小微企業的支持力度還是比較大的?!?/p>

    談及市場關注的下半年M2和社會融資規模走勢,阮健弘表示,當前我國經濟運行是處于基本平穩的狀態,供需兩方總體上來說比較平衡,貨幣政策也是保持穩健,而且更加靈活適度。經濟不存在長期通脹或者通縮的基礎。下半年金融系統將繼續做好“六穩”工作,落實“六?!比蝿?,加大對穩企業、保就業的金融支持,預計M2和社會融資規模將保持平穩增長。

    首談金融穩定再貸款

    今年7月1日,央行下調支農再貸款、支小再貸款利率0.25個百分點,再貼現利率下調0.25個百分點至2%。同時,央行還下調金融穩定再貸款利率0.5個百分點,調整后,金融穩定再貸款利率為1.75%,金融穩定再貸款(延期期間)利率為3.77%。

    此次發布會上,央行首次提及了包商銀行處置過程中金融穩定再貸款的使用,并對這一再貸款品種進行了詳細說明。

    郭凱表示。金融穩定再貸款的目的一般是處置金融風險,是央行履行最后貸款人職能的一個重要的貨幣政策工具。最近下調了所有的再貸款利率,也包括金融穩定再貸款利率,主要考慮是為了支持防范化解金融風險。

    郭凱指出,金融穩定再貸款使用是非常少、非常罕見的,需要經過非常審慎的評估,充分考慮出險金融機構的情況和金融風險的緊急性和系統重要性以后,在別的工具(比如說行業保障基金和金融機構自身的資金)沒法保障安全,同時這個機構又有系統重要性影響的時候,才會選擇使用金融穩定再貸款,來履行最后貸款人的職責,最終目的是為了防止發生系統性風險。

    “我們最近一次使用金融穩定再貸款就是在包商銀行的處置過程中,當時因為包商銀行的體量比較大,如果不使用金融穩定再貸款可能會引發一些金融風險。隨著蒙商銀行的成立和包商銀行的處置基本完成,有效防止了金融風險的擴散,人民銀行的這部分金融穩定再貸款的作用也會逐漸被別的資金替代了,比如說存?;?,金融穩定再貸款就會退出?!惫鶆P介紹到。

    “這次是各個種類的再貸款利率都下調了,金融穩定再貸款只是再貸款當中的一個品種,使用并不多,量很小,主要是支持實體經濟發放得多?!敝軐W東進一步補充道:“比如,3000億保供的再貸款就是低成本支持金融機構發放貸款的一個貨幣政策工具,提供精準、直達的資金支持。因此,下調再貸款的利率主要是為了體現對實體經濟進行支持,引導金融機構降低對企業的貸款利率?!?/p>

    因疫情沖擊資管新規應該延期

    近日,央行前副行長吳曉靈牽頭的課題組發布報告,建議資管新規過渡期延長2年,再度引發市場對新規過渡期是否需要延長的關注。(詳見:吳曉靈牽頭重磅報告發布:資管行業存四大病灶 建議新規過渡期延長至2022年底)

    談及資管業轉型,孫天琦表示,2018年4月資管新規出臺以來,資管產品實現了平穩有序轉型,總規模穩中有降,整體風險持續收斂。從兩個方面看,一方面是資金脫實向虛、自我循環的現象得到遏制,非標準化債權類資產持續壓縮。另一方面是凈值性產品占比穩步上升,資管資金通過增加金融債、企業債投資的方式,加大了對實體經濟的支持力度。

    目前,全球經濟受到疫情影響暫時出現萎縮,我國經濟也存在一定下行壓力,增加了資管業務規范整改的難度,市場非常關注資管新規過渡期相關政策。對此周學東表示,各界對資管新規延長的建議比較多,但是無論是延1年、2年還是3年,對金融機構來說,關鍵是必須要轉型的,再回到過去大搞表外業務、以錢炒錢、制造金融亂象是不可能?!耙驗榻衲暌咔闆_擊,應該延期。但也有機構、學者建議不能延太長,可能延一年是比較合適的?!敝軐W東表示。

    此外,周學東談到,過去兩年對影子銀行的治理力度相當大。例如,委托貸款今年上半年減少了2300億,而去年和前年減得更多,去年上半年接近5000億。不規范的影子銀行的規模明顯在壓縮。

    對于當前影子銀行的規模,阮健弘介紹,“一行兩會一局”共同建立的資管產品的統計制度,統計范圍包括八大類,包括銀行的非保本理財、信托公司的資管產品、證券公司及其子公司的資管產品、基金管理公司及其子公司的專戶、期貨公司及其子公司的資管產品、保險的資管產品、金融資產投資公司的資管產品和公募基金。到今年5月末這些資管產品直接匯總的資產總量是90.1萬億元,比年初增加了4萬億,同比增長3.5%。

    阮健弘表示,總體來看資管產品的風險進一步收斂?!耙皇峭瑯I交叉持有的占比持續下降。5月末資管產品的同業資金來源占其全部資金來源的比重49.8%,比年初下降了1.2個百分點。第二個是杠桿率回落,杠桿率的概念比較多,這里說的杠桿率是總資產跟募集資金的比例。資管產品的負債杠桿率平均為107.7%,這比年初回落了0.9個百分點。第三是凈值型產品占比持續上升,5月末凈值型產品募集資金占全部資管產品募集資金的余額是60.3%,大家可以看到這類產品大幅上升,比年初高了4.9個百分點。第四是非標準化的債權規模在持續減少。5月末資管產品投資的非標準化的債權類資產規模同比下降7.6%,比年初多下降1.2個百分點。大家可以看到資管產品的風險整體上在進一步收斂?!?/p>

    金融體系向實體讓利1.5萬億究竟讓什么

    今年6月17日召開的國務院常務會議首次明確提出“推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億”。究竟讓什么,此次發布會上郭凱進行了詳細介紹。郭凱指出,金融體系向實體讓利1.5萬億元來自三方面。

    一是利率的下行實現金融市場或者金融體系對實體經濟的讓利,大概是9300億元,包括貸款利率下行,包括債券利率的下行,以及再貸款、再貼現政策支持的這些優惠利率貸款的發放,共同引導利率下行。

    二是直達性政策工具能達到一定規模,包括前期還本付息政策以及新推出的直達性政策工具,可以讓企業減少要付的罰息和高息過橋貸款成本、減少擔保費用等。這些測算在一起大約讓利2300億元。

    三是通過銀行減少收費3200億元,包括前期已經減少的收費,后面全年還要繼續減免的收費,特別是落實6月1號下發《關于進一步規范信貸融資收費、降低企業綜合融資成本的通知》。

    (責任編輯:王治強 HF013)

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